过了春节,气温开始转暖,天地之间,一派万物复苏的景象,但对那一些互联网金融平台来说,却已经开始进入严冬,纷纷出现了问题。
除了黄总他们的“88金融”,已经彻底凉凉,杭城警方开始立案调查,并对秦总、黄总和那个麻将脸的方总,进行网上追逃之外,小芳投进去的还有两家平台,也已经发生资金链断裂,平台提不了现的情况。
只是这时候媒体上,对互联网金融的吹嘘和各种画大饼式的故事,还在层出不穷,谁说互联网是有记忆的,互联网也让很多的东西转瞬即逝,一家网贷平台倒下去的同时,正有几十上百家的网贷平台在起来,吸引着全社会更多的资金,被这个黑洞般的漩涡席卷进来。
那些被坑了的投资者的声音,哪怕在互联网上,也发不出来,这些和“和谐社会”主旋律悖逆、不利于社会稳定的言论只要一出来,就被秒不见。
不是没有吹哨者,而是这个世界太喧嚣,哨声根本就不可能被其他的人听到。
小芳因此忧心忡忡,张晨笑着问她“你这是在担心你的钱,还是担心这些平台?”
“当然是平台。”小芳说,“钱才多少一点,开始就准备交学费的。”
张晨大笑“你还真是替古人担忧。”
小芳说“切,古人才不关我事,我是为眼下的情景担忧,这要是出事,就会出大事,每天粉饰出来的歌舞升平,并不能掩盖下面,正在一天天地烂掉。”
那份征求意见稿一直都没有出来,虽然小芳早就预言过,它出来的那天,很可能就已经过时,但她还是希望它能尽快推出,聊胜于无,它至少可以给大家敲敲警钟,给现在近乎狂躁的全民互联网金融的投资热潮,泼一点冷水。
但就是这样的一份东西,也姗姗来迟,具体的原因,小芳百思不得其解。
小芳的心情同时也是矛盾的,她知道接下去,危机传导的速度会很快,因为那些借款人,几乎都在不同的平台借款,现在的投资人,也都信奉那些衣着光鲜的投资专家的胡说八道,说是不要把所有的鸡蛋,放在一个篮子里,他们也会分散在不同的平台投资。
这样,借款人和投资人,就把一家家原来独立的平台,连接成了一张关系紧密的网,一家平台出现危机的时候,危机会迅速扩散到其他的很多家,就像前几年的民营中小企业联保贷款,一倒就倒一大片。
已经有投资者像她这样出现亏损,有平台在多米诺骨牌般倒下,小芳希望能把这个真实的情况揭露出来,但又害怕把它揭露出来,小芳已经写好了一篇文章,她知道她的这篇文章,肯定会引起大家的注意,哪怕被秒删,这文章也会在网上倔强地蔓延开。
总是会有人在它存在的短暂一瞬,看到并迅速地保存和转发的,小芳坚信这点,但在手指落在触摸屏上,临要点击上传的时候,她犹豫了,最终没有发出去。
她最担心的是,这篇文章在惊醒大家,把整个网贷平台的现状揭示出来的时候,很有可能会适得其反,不仅不会促进问题的解决,而是只会加速更多网贷平台的雷,更快地爆出来。
原因很简单,因为整个网贷平台的征信系统没有建立,对那些在不同平台借了钱的人来说,失信的成本等于零,他们一旦知道这个行业就快轰然倒下的时候,他们还款的就更低,甚至有意地拖欠着不还款,对他们来说,等着平台倒闭关门,就是逃废债的最好机会。
与此同时,还要提防那些对这个行业失去信心的平台,干脆就把客户的资金卷款跑路,所谓的第三方存管又有什么用,网上卖身份证连带储蓄卡的一大堆,他们完全可以虚构出很多的借款人,把客户的资金转到这些借款人的账户,实际都到了他们自己的口袋。
还有一些平台,感觉到风雨来袭的时候,他们肯定会加紧催收,但对他们来说,正常合法的催收手段太少了,必然会使用黑色或灰色的手段,这就会加速这个行业的黑社会化。
而最终受伤害,他们最容易找到,也是最没有自我保护能力的群体,小芳用后脑勺都可以想象得出来,肯定是那些在校学生。
如果那样,就不是金融的问题,而会是社会问题了。
小芳打开手机,点开一个叫“融汇金融”的app,这家平台在上海,小芳从年前开始发起提现之后,它就不正常了,它不是没有办法提现,而是每天到账的金额零零碎碎的,最高的一天一百多,最低到过九块三毛五分。
看得出来,他们还在勉力支撑着,但资金链已经出现问题了,他们每天还在给投资者打钱,这是在送给投资者一个心安,表明他们还没有倒闭。
网站还在正常运营着,业务看上去也还在继续进行,小芳知道,他们这是还在努力吸引其他的投资者进来。
这家平台这么快会出问题,是小芳没有想到的,她看过他们的投资者关系图谱,这家公司的投资者里,有国内一家民营保险公司,两家大型民营公司,甚至还有淡马锡的身影。
按道理,他们也算是有从业经验,和其他平台相比,他们至少风控会做得更好,没想到也是这么一地的鸡毛。
当然,也有可能,他这个投资者关系的图谱,是伪造的。
小芳决定,就瞄准这家平台深挖下去。
她先通过自己的关系,了解到那个投资者关系的图谱是真的,淡马锡和那家保险公司,确实在这家平台有投资,如果这两家是真的,那两家大型民营公司就没必要虚构了。
进一步,小芳还了解到,平台目前的资金链并没有断裂,公司的运转也还算正常。
这家公司,也在浦东,就在震旦大楼边上的一幢写字楼里,小芳打电话回去公司,让人过去看了,公司的人回过来电话说,看上去一切都挺正常的,并没有出现像小芳在“锦绣江南”看到的,走廊里挤满了要债的人,连警察都已经出动的情景。
既然一切都很正常,为什么又会出现投资者不能正常提现的情况?小芳想了半天,也没有想明白,唯一的解释就是,正常只是表现,不正常正在悄悄发生。
这样的状况持续了一个多月,小芳算了一下,虽然每天都有钱进来,但一个月合计只有九百多元,也就是说,按这个速度,她要是想把五万元的本息都提完,需要五年多的时间,还要提防着它某天突然就中断了,一分也没有。
这样的情景,过了一个多星期就发生了,小芳这天打开“融汇金融”的app,登陆自己的账号,她发现一分钱的进账也没有,小芳打客服电话,电话都是忙音,大概都是像她这样的投资者,在打电话询问,也可能是他们把电话就放到了一边。
直到晚上八点多的时候,电话总算是打通了,但“嘟嘟”地响着,没有人接听,应该是客服都已经下班了。
第二天小芳再打,还是忙音,点开在线客服,跳出来一行字,说是有什么事请留言,他们会尽快处理。
小芳留了言,但一直都没有回音。
到了下午三点多钟的时候,小芳正准备让公司的人再过去看看,有短信过来,是“融汇金融”的,小芳点开来,是一封致歉信。
致歉信言辞恳切,先是对给广大投资者带来的不便表示道歉,然后说是目前公司因为出现大量的呆账,造成了流动性不足,但他们正在想办法解决这个问题,希望投资者们耐心等待,相信他们一定会解决目前的困难。
小芳刚刚读完这一封致歉信,接着第二封又来了,说是他们了解到有部分投资者,有急于收回自己出借资金的需求,他们和公司的股东们商量之后,决定拿出他们股东的自有资金,来解决这部分投资者的需求。
但是,很抱歉,只能满足本金部分,利息部分他们没有办法承担,他们给了投资者两个选择,一个是选择放弃利息部分,只收回本金,对这部分投资者,他们会优先安排资金,当然,如果你坚持要本息合计,也可以,但需要时间,需要等待他们的安排。
如果选择放弃利息部分,请回短信“同意放弃利息”六个字,坚持要本息合计的,就回“同意继续等待。”
小芳看着这条短信,不禁哑然失笑,套路还真是深啊,这个短信,你怎么回都是损失,你回“同意放弃利息”,就等于是同意只取回自己的本金,这么长时间,你的钱等于是给他们白用了。
要是回“同意继续等待”,那就更可怕,你的钱就等于是没有了,因为他们说的等待,并没有约定时间,等三天可以,等三年也可以,等三十年三百年都可以,只要你回“同意继续等待”,你就连找他们都没有办法找了,只能子子孙孙继续等下去。
这也就意味着,你连自己的追诉权都放弃了,即使到了法院,法院也没有办法责令对方给个最终的还款日期,因为你们并没有事先约定还款日期,而且,你的“同意继续等待”,等于已经改变了原来的合同约定。
小芳摇了摇头,笑了一声,好吧,我就看你怎么继续玩下去。
小芳回了一个“同意放弃利息”。
第二天,细水又开始长流,小芳收到了六十一元五角,接下去“叮叮当当”,账户里每天听到的,都是零钱进来的声音。
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