有关部门组织的,对全国所有网贷平台的摸底调查结束,结果吓了大家一跳,到一四年的十一月底,全国有大大小小的网贷平台三千两百多家,这还不包括像百度和360这样的大型互联网企业,也都在利用自有资金放贷。
这三千两百多家网贷平台,撮合达成融资余额五千多亿元,只不过历经一年多的发展,就到了这样大的规模,这是有关部门都没有想到的,更让大家忧心的是,这三千多家的平台里,已经有近一千家出现这样那样的问题,这个比例是惊人的。
时间最短的平台,从开立到现在只不过三个多月,就已经出现了借款人大量的逃废债,出借人拿不回自己资金的情况,风险已经开始外溢。
有关部门组织相关的专家学者,行业从业人士,地方金融监管机构和中央相关部委的人员,在北京、上海、杭城和广州,这几个网贷平台集中的城市,一连召开了几次会议,商议《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的起草工作。
小芳应邀参加了这些会议,在会议中,针对目前网贷平台的现状,大家归纳出了存在的五大问题
一是缺乏必要的风控,不少网贷平台的经营者原来根本就没有从业经验,管理能力不足,时有经营者卷款“跑路”等事件发生,严重影响市场参与者信心和行业声誉,且不少网贷平台网络信息系统安全防护脆弱,易受黑客等攻击,存在客户资金、信息被盗用的安全隐患。
二是缺乏必要的规则,各地网贷平台打着为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务,进一步实现小额投融资活动低成本、高效率、大众化,为“大众创业、万众创新”提供金融保障的名义,发展迅猛,但相关的法律法规明显滞后,没有统一的行业标准。
三是超范围违规经营,不少网贷平台,违背了自己信息中介机构的特性,为客户借贷提供隐性担保,由信息中介异化为信用中介,以各种名目和手段私自设立资金池、挪用客户资金,存在信用风险和流动性风险等隐患,影响金融市场秩序和社会稳定。
四是缺乏必要的监管,行业监管的主体落实不到位、不明确,缺乏有效的监管措施和手段,致使不少网贷平台游走于合法与非法之间,借用网络概念“包装”自己,涉嫌虚假宣传和从事非法吸收公众存款等非法集资活动,损害社会公众利益。
五是缺乏健全的外部环境,网贷行业有关信用体系建设和消费者保护机制等不健全,已经成为行业健康发展越来越明显的障碍。
经过了几次讨论,大家首先明确网络借贷是指个体和个体之间,通过互联网平台实现的直接借贷,即大众所熟知的p2p个体网贷,属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。
明确网贷业务是以互联网为主要渠道,为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务内容。
明确网络借贷信息中介机构(网贷平台)是指依法设立,专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构,其本质是信息中介,而非信用中介,因此其不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得为出借人提供任何形式的担保等。
小芳参加了一次次会议,心里却从最初的充满热情,到最后的无奈、冷却和一些些的失望。
她觉得相关部门太过先入为主,而眼下大的环境,又把“大众创业、万众创新”当个筐,什么都往里面装,把网贷平台也装进这个筐的时候,鼓励和支持就变成了政治正确,对它的危害性,不是认识不充分,就是在有意识地绕着走。
小芳心里着急,在会上甚至有些悲愤地表示,我敢保证,我们现在所制订的这份东西,很大的可能,在它推出的那天就过时了,而现实,不需要多长时间,就会狠狠地打我们的脸,我希望大家到时候不要因此脸红。
在这样的会议上,做这样的发言,参加会议的人员,一致地认为小芳幼稚,有着专家学者的不食人间烟火,太过浪漫、天真和理想化,不知道事缓则圆,像涉及面这么广的管理办法,不是一蹴而就的,既然是征求意见稿,完全可以边看边改。
连小芳一直在呼吁,大家在总结现状时,归纳出的五大问题之一,网贷行业的信用体系建设,最后也不了了之,没有人认真对待。
小芳提议的纳入央行的征信系统,来自央行的代表就表示反对,认为既然网贷平台,不属于金融机构,他们的业务,也不接受央行的指导,又怎么能够纳入金融机构的征信系统?
如果这样,等于是我们要给这三千多家平台提供征信系统的入口,这些平台还关关停停的,这对系统的管理和相关信息的安全,带来很大的隐患。
小芳退而求其次,她说,那就建议由工信部或其他管理部门,马上建立一个所有网贷平台的统一的征信系统。
就这个问题,大家也商议了,但最后没有一个结果,最大的问题是这样的一个系统,无论是从建立到建成后的日常管理,都需要巨大的投资,这个预算,现在哪个部门也没有办法安排,同时也没有相应的人员编制。
议而不决,最后这个最需要马上解决的问题,变成了后续待办的事项之一。
小芳不停地摇着头,但又无可奈何,她终于知道,一本好经,最后是怎么念歪的。
小芳在北京,向主要负责同志汇报时感受到的那种激动,在几次的会议中,经过一次次的妥协和退让,她终于平静了下来,有一种无力感,拔剑四顾心茫然。
她心里窝着火,但不知道这火应该朝谁发。
最后一次会议是在广州举行的,广州会议,最后确认了网贷行业监管的总体原则
一是以市场自律为主,行政监管为辅。
网贷是市场经济的产物,要坚持市场为导向、自律与他律相结合,发挥好网贷市场主体自治、行业自律、社会监督的作用,激发市场活力,促进网贷行业健康发展,引导其更好地满足小微企业、创新企业和百姓投融资需求。
二是以行为监管为主,机构监管为辅。
网贷机构本质上是信息中介机构,不是信用中介机构,但其开展的网贷业务是金融信息中介业务,涉及资金融通及相关风险管理。
对网贷业务的监管,重点在于业务基本规则的制定完善,而非机构和业务的准入审批,监管部门应着力加强事中事后监管,以保护相关当事人合法权益。
三是坚持底线思维,实行负面清单管理。
通过负面清单界定网贷业务的边界,明确网贷机构不能从事的十二项禁止性行为,对符合法律法规的网贷业务和创新活动,给予支持和保护,对以网贷名义进行非法集资等非法金融活动,坚决予以打击和取缔。
加强信息披露,完善风险监测,守住不发生区域性系统性风险的底线。
四是实行分工协作,协同监管。
发挥网贷业务国家相关管理部门、地方人民政府、行业自律组织的作用,促进有关主体依法履职,加强沟通、协作,形成监管合力。
面对着这样一个会议决议,小芳只能暗自叹息,守不住的,她自己和自己说,你们以为这样就可以守住不发生区域性系统性风险的底线,但根本就不可能,最后所有的底线,都会被一条条突破。
在金融行业,你要是寄希望于行业自律,那就等于是完全的放纵。
还是那句话,全世界都一样,连正规的金融机构,要是没有监管部门的鞭子在时时地抽打着,他们都会豁到无边,何况这些泥沙俱下的网贷平台。
小芳觉得,用不了几年,这个行业,就会变成寄生在这个社会肌体上的毒瘤,不下重手,都没有办法切除。
小芳和赵峥从广州回到杭城,张晨来机场接的她们,张晨见小芳郁郁寡欢的,问她怎么了?
小芳把参加会议的情况和张晨说了,张晨想了一会,问“要不要我把情况和李勇说说?”
“没有用的,这个事情,要是他或柳叔叔可以拍板就好了,可惜不是,他们不是主管这个行业的,说的多了,和我一样,反倒变成讨人嫌。”
小芳叹了口气,她说
“我当面那么苦口婆心,甚至都快和他们吵起来了都没有用,他们现在……哎,惦记的还是什么‘大众创业、万众创新’,还是以鼓励和支持为主,该刹车的时候,没有人愿意去刹车,像我这种反对派,意见仅供参考,确实是我太天真了。”
小芳没有直接回家,而是和赵峥跟着张晨,去了张晨的办公室,她在会议桌那里坐下,打开自己的笔记本电脑,转过头来问张晨
“亲爱的,你说的那个黄总,他们的平台是不是‘88金融’?”
张晨说对,“你问这个干嘛?”
“我要打五万块钱进去。”小芳说。
张晨糊涂了,他问“你不是说这事不靠谱吗?怎么还打钱进去?你不怕变成肉包子?”
小芳看着他说“就是认为不靠谱,光在外面,是感觉不到风险的来临的,前面我在飞机上就想好了,我要找十家平台,每家打五万块钱进去,这样一旦有什么风吹草动,我马上可以知道,我和你说过,这事要出事,肯定就是系统性的大事。”
张晨点点头,明白了。
小芳和赵峥说“用你的名义?”
赵峥说好,她从自己的包里,找出了自己的身份证。
小芳和赵峥两个,在做着这事,张晨在边上看着,他笑了起来,问
“这事,和你们公司有什么关系?就是这些平台都爆雷了,也不会影响你们吧?”
“没有关系。”小芳气鼓鼓地说,“我就是不服气,要验证我的判断是对的,可以吗?”
张晨说可以,最多就是损失五十万。
“对啊,我们钱都已经打进去了,现在和我们有关系了。”小芳说,张晨和赵峥都笑了起来。
();
小说推荐
- 从向往开始的策马奔腾
- 重生平行世界的白安礼,原本准备一头扎进娱乐圈里策(wei)马(suo)奔(yu)腾(wei 不靠谱的系统却让他在十五岁的关口狠狠地拐了个弯 然而,谁也阻挡不了一个文艺青年想当演员的执念 从向往开始 西装暴徒、赌命武痴、一代宗师、锦衣夜行、黑白神探 当然,还有一个个说话好听的女明星们(本故事及人物纯属
- 喵喵叫的大河马连载
- 最新章:590、你居然拿钱砸我
- [综]向死而生
- §18年更新公告 正文完结,番外更新中§阅读提示【重点:单卷略长【CP已定,阴阳师手游茨木童子,卷二出场,不玩游戏或者不看原著都不影响阅读 1、女主美强苏,然而这既不是爽文,也不是嫖文。口味偏好所致,请勿强求 2、一定要说的话,这大概就是一篇冒险文吧,望天 3、致力于写好各色人物各种情感。不过众口难
- 南楼北望连载
- 最新章:165.番外三 大江户寻人启事(1)
- 向往的生活之神级庄园
- 陈凡得到系统,成为最强农民,养殖各种稀奇古怪的农作物和水产。吃一口甜到忘记悲伤的西瓜,治疗内分泌失调的茄子,让人味觉失灵的圣女果,吃害虫的食虫花树,传递爱恋的蒲公英,吃了就能学会游泳的鲈鱼,半夜会变成鬼的南瓜.池塘里游得,泥潭里爬的,果园里种的,只要是经过陈凡之手,一切都变得不太一样(本故事及人物纯
- 图向南连载
- 最新章:说一下!!!!!!
- 我绑架了一个外星文明
- 向南向东看连载
- 最新章:第807章
- 向往的生活之技艺天王
- 【A级签约作品:向往的生活之技艺天王】从向往的生活开始 从小演员到大影帝 从我到我们 单女主热芭 真·狗粮文,不喜勿入 PS:简介无力,内容精彩 PS:上架之前,三更保底,300V收加一更,一万打赏加一更 PS:本人完本娱乐文《跑男之终极巨星《娱乐之重返星光,在更游戏文《绝地求生之最强主播,放心收藏
- 奔跑在路上连载
- 最新章:第七十章! 苏阳的萝卜娘?(上架前的最后一章,求收藏!求首订!)
- 废材小姐大神医
- 四大家族海家大小姐,众人眼中的废物,没有守护兽,不能修炼,被人嘲笑,唾弃。堂妹的陷害,爱人的背叛,敌对家族的毒计,让她丢掉小命。同一个名字,不同的宿命!二十二世纪医武双绝的天才特工海灵,凭借神奇医术,俘获大批美男倾慕,与上古神兽结盟,渣男你来恶心我?那就让你绝子绝孙!渣女你欺负我?那就揍到连你娘都不
- 夏向北连载
- 最新章:1.穿越,林间受辱
- 向往的生活之向往山庄
- 【A级签约作品:向往的生活之向往山庄】修炼九转逍遥决的龙飞,即将练成之际,触发天道被迫穿越到另外的一个平行世界 重活一世的龙飞决定放下自己心中的执着,像平凡人一样体会一下酸、甜、苦、辣 无意中成为《向往的生活》节目的包租公,龙飞的人品和才华赢得了很多朋友的友谊 刘天王:龙飞你这个朋友我是交定了 诗诗
- 信宇连载
- 最新章:第五十晨九章.凌晨的洛杉矶依旧美丽
- 火影:日向宁次
- 穿越到火影世界,意外成为日向宁次,并激活了神级传承系统,自此以后,日向宁次有了很多的外号“铁拳·宁次“死神·宁次“不死·宁次“大剑豪·宁次“忍界之神·宁次(本故事及人物纯属虚构,如有雷同,纯属巧合,切勿模仿
- 十代目连载
- 最新章:第56章 b级任务?(四更求收藏和评价)
- 我在大秦当神仙
- 二十一世纪最伟大科学家罗子轩,因计算机爆炸,穿越大秦。而且还被出海寻找仙人的徐福发现,被误认为是仙人。更让罗子轩震惊的是,自己居然还把超级计算机一同带来了,一秒运算亿亿亿万次。于是乎罗子轩带偏了大秦。孔雀王朝“当我们还是铁甲长枪时,大秦的AK47已经统治了我们”古罗马“我们的战士最为强大,横扫一切,
- 奔腾不息连载
- 最新章:第一百四十章 试射神之力,冒顿单于被吓坏了【新书上架,跪求订阅5//5】t笆胯惋